Для оформлення позики зловмисники використовують викрадені персональні дані, чужі документи або незаконно отриманий доступ до банківських облікових записів. У Кіберполіції наголошують на схемі із захопленням мобільного номера: отримавши контроль над SIM-карткою, шахраї перехоплюють коди підтвердження та намагаються зайти до онлайн-банкінгу.
Національний банк України також описував випадки, коли кредити оформлювали за допомогою викраденої інформації та відновлених фінансових номерів, а гроші переказували на рахунки третіх осіб. Про борг постраждалі часто дізнаються після дзвінків із вимогами або під час перевірки кредитної історії.
Як перевірити наявність кредиту
Насамперед слід переглянути кредитну історію через Українське бюро кредитних історій (УБКІ). У звіті варто звірити назви кредиторів, дати договорів, суми заборгованості та запити від установ, до яких людина не зверталася. Шахраї можуть оформити одразу кілька позик у різних компаніях.
Сповіщення про перевірку кредитної історії та появу нових кредитів надсилає й застосунок «Дія», якщо дані надходять від підключених бюро. В УБКІ радять, якщо історію запитала незнайома установа, якнайшвидше зв'язатися з нею за офіційним номером. Сам запит не означає, що кредит уже оформлено.
Що робити, якщо кредит уже є
Потрібно повідомити кредитора, звернутися до правоохоронців і оскаржити недостовірні дані в кредитній історії. Кредитору подають письмову заяву про те, що позику не брали, й просять надати копію договору, відомості про спосіб підтвердження особи та інформацію про перерахування коштів.
До поліції можна звернутися у найближче відділення, за номером 102 або через форму Кіберполіції. У заяві описують, коли дізналися про кредит, яка установа його видала, на яку суму, і додають скриншоти, виписки та повідомлення. Якщо відомості внесуть до Єдиного реєстру досудових розслідувань, варто отримати витяг.
Оскарження запису в УБКІ не скасовує кредитний договір автоматично: бюро перевіряє інформацію в кредитора і виправляє дані, якщо шахрайство підтвердиться. Якщо кредитор і далі вимагає гроші, можна скаржитися до НБУ, а спір може вирішувати суд. Безоплатну консультацію надає система безоплатної правничої допомоги, а судові документи ігнорувати не можна.
Як захиститися
У разі підозри на незаконний доступ до онлайн-банкінгу потрібно звернутися до банку та заблокувати засоби доступу. Якщо зник мобільний зв'язок, слід перевірити в оператора, чи не перевипустили SIM-картку. Фахівці радять:
- не повідомляти стороннім паролі, PIN-коди та одноразові коди;
- використовувати складні паролі й двофакторну автентифікацію;
- не встановлювати програми віддаленого доступу на прохання незнайомців;
- регулярно переглядати кредитну історію.
Якщо паспорт загубили або викрали, УБКІ радить зареєструвати його в реєстрі втрачених паспортів бюро. Також доступна функція FREEZE, що обмежує доступ кредиторів до кредитної історії для погодження нових позик, але вона не гарантує повного захисту.
